美国财政部即将出台针对加密货币混币器（Crypto Mixers）的最终规则，拟全面禁止为加密交易提供隐私保护的工具。这项被称为“混币器规则”的新规，利用《爱国者法案》（PATRIOT Act）赋予的权力，旨在打击通过加密货币进行的洗钱和非法交易行为[1][2][3][5]。
背景与政策动因
《爱国者法案》自2001年9·11事件后实施，赋予美国政府广泛的反恐调查和监管权力，特别是在反洗钱（AML）和了解客户（KYC）方面的强化。随着数字资产的兴起，监管机构开始将这些权力延伸至加密货币领域，尤其关注去中心化金融（DeFi）和匿名交易带来的监管挑战[1][2][3]。
财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）主任Andrea Gacki在国会听证会上确认，混币器规则已进入最终制定阶段。该规则不仅针对传统的加密混币器，还将涵盖多种链上隐私保护行为，如资金拆分、钱包轮换、跨币种交换以及人为延迟交易等[1][5]。
混币器规则的具体内容
新规拟将以下行为定义为“主要的洗钱风险”：
– 资金合并或拆分：将多个钱包或账户的资金合并或拆分，增加追踪难度。
– 交易拆分：将单笔交易拆分成多笔小额交易，类似传统金融中的“烟雾弹”操作（smurfing）。
– 一次性钱包或地址的创建：频繁使用一次性地址以规避追踪。
– 币种交换：在不同加密货币之间频繁转换，掩盖资金来源。
– 用户引入的交易延迟：人为延迟交易时间，增加链上分析难度[1][5]。
这些定义极为宽泛，可能导致普通用户的合法隐私保护行为被误判为违法，增加合规风险[1]。
监管挑战与争议
立法者和监管机构强调，随着DeFi和匿名交易的兴起，非法交易数量显著增加。国会议员指出，在研究的111起欺诈案件中，有91%涉及DeFi，凸显了匿名交易带来的监管盲区[2][3]。
FinCEN正与区块链分析公司合作，试图通过技术手段“去匿名化”伪匿名交易，但混币器等隐私工具仍被视为逃避监管的主要障碍[2]。然而，监管者也承认，过度限制可能影响那些因政治压迫等原因需要保护隐私的合法用户[2]。
影响与展望
该规则一旦生效，将对加密行业产生深远影响：
– 隐私保护受限：加密货币用户的匿名性将大幅降低，隐私工具将被严格限制。
– 合规成本上升：加密服务提供商需加强交易监控和客户身份验证，增加运营成本。
– 创新受阻：部分基于隐私保护的创新项目可能被迫调整或退出美国市场。
– 国际监管趋势：美国的强硬监管可能引领全球对加密隐私工具的限制，影响全球加密生态[1][3][5]。
与此同时，其他相关法规和政策也在推进，如针对稳定币的GENIUS法案和SEC对加密资产交易产品的监管协调，显示美国正加速构建全面的数字资产监管框架[4][6]。
结语：隐私与监管的博弈
美国财政部即将出台的混币器禁令，标志着数字资产监管进入新阶段。如何在打击非法活动与保护用户隐私之间取得平衡，将是监管者和行业共同面临的挑战。未来，随着技术和法律的不断演进，数字货币的隐私保护与合规监管必将展开更为复杂的博弈，影响全球加密货币生态的走向。
資料來源:
[2] www.therage.co
[3] atlas21.com
[4] www.jdsupra.com
[5] cryptodnes.bg
[6] www.dlapiper.com
[7] bloomingbit.io
[8] www.jdsupra.com
Powered By YOHO AI
