美国财政部近期启动了一项公开征询，旨在探讨创新技术如何助力识别和防范涉及加密资产的非法金融活动，特别聚焦于反洗钱（AML）和稳定币监管领域。这一举措源自2025年7月通过的《指导和建立美国稳定币国家创新法案》（GENIUS Act），该法案要求财政部长广泛征求公众意见，收集金融机构在数字资产领域侦测非法活动的先进方法和技术建议。
背景与政策驱动
随着数字资产和稳定币的快速发展，传统金融监管面临前所未有的挑战。加密资产的匿名性和去中心化特征，使得洗钱、恐怖融资等非法活动更难被发现和阻断。为此，GENIUS法案明确要求财政部探索和推动新型技术手段，提升监管效率和精准度，确保美国在数字金融领域保持领先地位，同时防范金融犯罪风险。
该法案不仅强调稳定币发行者必须持有全额储备、接受审计和遵守透明度及反洗钱规定，还要求财政部在2025年8月至10月期间公开征求意见，收集关于应用程序接口（API）、人工智能（AI）、数字身份验证及区块链监控等技术的反馈，最终形成研究报告，供国会制定后续立法和监管策略参考。
创新技术的四大重点领域
API作为连接不同系统和数据的桥梁，能实现实时数据交换和自动化监控。财政部关注API如何帮助金融机构快速访问和分析交易数据，提升对异常行为的识别能力。
AI技术通过机器学习和大数据分析，能够揭示复杂的非法资金流动网络，识别隐藏的洗钱模式。财政部特别关注AI在处理海量交易数据、发现跨链和跨平台非法活动中的潜力。
数字身份技术旨在提升用户身份的真实性和可追溯性。财政部正在考虑将数字身份验证嵌入去中心化金融（DeFi）智能合约中，实现交易前自动身份核验，强化“了解你的客户”（KYC）和反洗钱（AML）机制。
区块链技术本身具备不可篡改和公开透明的特性，但如何结合链上链下数据进行综合监控，是当前的难点。财政部希望通过创新工具，实现对数字资产流动的全链路追踪，及时发现和阻断非法交易。
公众参与与监管前景
此次公开征询面向金融机构、技术开发者、学术界及普通公众，征求他们对上述技术的实际应用经验、潜在优势、成本负担、隐私保护及网络安全风险的看法。财政部将综合各方意见，评估技术的有效性和可行性，形成详尽报告提交国会。
这一过程不仅有助于完善现有监管框架，也为未来数字金融创新提供指导。结合2025年1月发布的行政命令和总统工作组关于数字资产的报告，财政部的举措体现了美国政府推动数字金融负责任发展与防范风险并重的战略。
影响与挑战
– 提升监管效率：通过引入AI和区块链监控，监管机构和金融机构能够更精准地识别复杂的非法资金流动，提升反洗钱和制裁执行的效率。
– 促进合规创新：数字身份验证和API的应用，有望推动DeFi等新兴领域的合规发展，减少监管盲区。
– 成本与隐私考量：新技术的部署可能增加金融机构的运营成本，同时涉及大量敏感数据，如何平衡隐私保护与监管需求是关键难题。
– 技术适应性与普及：不同规模和类型的金融机构对新技术的接受度和适应能力存在差异，财政部需考虑多样化的实施路径。
结语：迈向数字金融安全新时代
美国财政部此次针对加密资产非法金融活动检测技术的公开征询，标志着数字金融监管进入了一个技术驱动的新阶段。通过整合AI、数字身份和区块链监控等创新工具，监管机构不仅能够更有效地打击洗钱和恐怖融资，还将推动数字资产市场的健康发展和合规创新。未来，随着技术的不断成熟和政策的完善，美国有望在全球数字金融治理中继续发挥引领作用，构建更加安全、透明和可信的数字经济生态。
資料來源:
[1] thefullfx.com
[2] www.consumerfinancialserviceslawmonitor.com
[4] www.jdsupra.com
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