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Day: July 29, 2025
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近年来，随着数字资产的普及和价值不断攀升，传统金融体系面临着前所未有的挑战与机遇。美国参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）近期提出的“21世纪抵押贷款法案”正是顺应这一趋势，试图将加密货币等数字资产纳入住房贷款资格评估体系，推动抵押贷款行业迈入数字时代。这一立法提案不仅反映了数字资产在财富管理中的重要地位，也为年轻一代实现“美国梦”提供了新的可能。 数字资产纳入抵押贷款评估的背景 当前，美国年轻人的住房拥有率处于历史低位。根据2025年第一季度美国人口普查局数据，35岁以下美国人的住房拥有率仅为36.6%，创下自1982年以来的最低水平。与此同时，年轻群体对数字资产的接受度和持有率显著提升。2025年《加密持有者状况报告》显示，21%的美国成年人拥有加密货币，其中67%的加密货币持有者年龄低于45岁。 这种现象表明，数字资产已成为年轻人主要的财富积累手段，但传统抵押贷款体系尚未充分认可这部分资产的价值，导致许多拥有数字资产的年轻购房者在贷款申请时面临障碍。卢米斯参议员提出的法案，正是为解决这一矛盾而设计，旨在通过立法手段推动政府支持机构（GSEs）如房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）将数字资产纳入贷款资格评估。 法案核心内容与创新点 “21世纪抵押贷款法案”要求房利美和房地美在评估单户住宅抵押贷款资格时，必须将加密货币等数字资产作为财务状况的重要组成部分加以考虑。具体而言： – 数字资产认可：法案明确数字资产需以加密安全的分布式账本技术为基础，确保资产的真实性和安全性。 – 禁止强制转换：贷款机构不得强制将数字资产转换为美元，这尊重了数字财富的独特性质，避免因转换过程带来的价值波动和税务负担。 – 风险评估标准制定：房利美和房地美将制定相应的数字资产风险评估指南，为贷款机构提供操作标准，确保数字资产的合理计入。 这一举措是联邦层面首次正式承认数字资产在传统贷款体系中的合法地位，标志着抵押贷款行业的重大转型。 对抵押贷款市场的潜在影响...
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